Was ist die 70/20/10-Regel? Ein einfacherer Weg, dein Einkommen zu budgetieren

Die 70/20/10-Regel ist eine Budget-Methode, die dein Nettoeinkommen in drei einfache Töpfe teilt: 70% für Lebenshaltung, 20% für Sparen und Anlegen und 10% für Schuldentilgung oder Spenden. Sie ist die lockerere, leichter umsetzbare Verwandte der 50/30/20-Regel — für alle, die Struktur wollen, ohne Dutzende Kategorien zu führen.

So funktioniert die 70/20/10-Regel

Nimm dein monatliches Nettoeinkommen und teile es nach den drei Prozentsätzen auf.

• 70% — Lebenshaltung. Alles zum Leben: Miete, Lebensmittel, Transport, Nebenkosten — und auch das Vergnügen. Anders als die 50/30/20-Regel zwingt dich diese Version nicht, Bedürfnisse von Wünschen zu trennen, was viele einfacher finden.
• 20% — Sparen und Anlegen. Notgroschen, Altersvorsorge und längerfristige Ziele. Zuerst dem künftigen Ich zu zahlen, bevor das Geld verschwindet, ist der Kern jedes funktionierenden Budgets.
• 10% — Schulden oder Spenden. Zusätzliche Tilgung über die Mindestrate hinaus oder Spenden, je nach Priorität.

Bei 3.000 € netto sind das 2.100 € zum Leben, 600 € zum Sparen und 300 € für Schulden oder Spenden.

Für wen die 70/20/10-Regel passt

Diese Aufteilung passt am besten, wenn:

• du ein Budget willst, das du dir ohne Tabelle merkst.
• Bedürfnisse und Wünsche bei dir verschwimmen und das Trennen wie Fleißarbeit wirkt.
• du die Grundkosten bequem deckst und vor allem ein Sparziel willst.

Weniger passt sie, wenn deine Lebenshaltung im Verhältnis zum Einkommen sehr hoch ist — dann reichen 70% womöglich nicht — oder wenn du aggressiv Schulden tilgst und mehr als 10% willst.

70/20/10 vs 50/30/20

Beide sind Prozent-Budgets; der Unterschied ist die Detailtiefe. Die 50/30/20-Regel teilt in Bedürfnisse (50%), Wünsche (30%) und Sparen (20%) — mehr Einblick, aber du musst jeden Kauf kategorisieren. Die 70/20/10-Regel fasst Bedürfnisse und Wünsche in einem 70%-Topf zusammen — etwas weniger Einblick, dafür einfacher. Für Einsteiger ist 70/20/10 oft leichter durchzuhalten; willst du genau sehen, wo Geld versickert, sagt dir 50/30/20 oder Zero-Based-Budgeting mehr.

So startest du

1. Ermittle dein monatliches Netto. Nutze dein echtes Auszahlungseinkommen, nicht das Brutto.
2. Setze die drei Ziele. Multipliziere mit 0,70, 0,20 und 0,10.
3. Automatisiere die 20%. Verschiebe das Sparen am Zahltag, bevor du es ausgeben kannst.
4. Tracke deine 70%. Die eine Zahl, die dieses Budget entscheidet, ist, ob die Lebenshaltung wirklich bei 70% bleibt. Das weißt du nur, wenn du deine Ausgaben trackst.

Wie Lumi hilft

Die 70/20/10-Regel steht und fällt mit dem 70%-Topf, und ehrlich hältst du ihn nur, wenn du deine Ausgaben live siehst. Lumi macht das fast mühelos: eine Ausgabe in etwa zwei Sekunden per Back Tap erfassen, Apple-Pay-Käufe automatisch importieren, einen Beleg scannen oder per Sprache. Setze dein Lebenshaltungs-Budget, und Lumi zeigt den Topf in Echtzeit — mit einer KI-Monatsprognose, die warnt, bevor aus 70% 80% werden. Kein Bank-Login, deine Daten bleiben auf dem Gerät.

Verwandte Begriffe und nächste Schritte

• Was ist die 50/30/20-Regel? — das detailliertere Prozent-Budget.
• Was ist Zero-Based-Budgeting? — jedem Euro eine Aufgabe geben.
• Wie du ein Monatsbudget machst — Schritt für Schritt.
• Was ist ein Sinking Fund? — für große Ausgaben innerhalb der 20% sparen.
• Tracke deine 70% mit Lumi.