Mint-მა მუშაობა 2024 წლის დასაწყისში შეწყვიტა და მას შემდეგ მილიონობით ადამიანი ეძებს ჩამნაცვლებელს. ბაზარმა ამას ბიუჯეტისა და ხარჯების აღრიცხვის აპლიკაციების ტალღით უპასუხა ყველა ფასის კატეგორიაში — უფასო კონვერტების სისტემებიდან წელიწადში $109-იან პრემიუმ აღმრიცხველებამდე. ჩვენ გამოვცადეთ ათი ყველაზე რეკომენდებული ვარიანტი — YNAB, Monarch Money, Copilot, Wally, Simplifi, Goodbudget, PocketGuard, EveryDollar, Rocket Money და Lumi — თითოეული 30 დღის განმავლობაში. აი, გულწრფელი, დალაგებული ანალიზი.

რა შევაფასეთ

თითოეული აპლიკაცია შევაფასეთ ექვსი კრიტერიუმით, რომლებიც მნიშვნელოვანია იმ ადამიანისთვის, ვინც ცდილობს ხარჯების კონტროლს: დაყენების სიმარტივე, აღრიცხვის სიზუსტე, ანალიზის ხარისხი, მრავალვალუტიანი მხარდაჭერა (გადამწყვეტი მოგზაურებისა და ემიგრანტებისთვის), კონფიდენციალურობა (რამდენ მონაცემს გადასცემ?) და ფასი ღირებულებასთან მიმართებაში.

სწრაფი შედარება

აპლიკაცია	ფასი	ქვითრის სკანირება	მრავალვალუტიანი	საბანკო სინქრონიზაცია საჭიროა	AI	ოფლაინ
YNAB	$109/წელი	არა	შეზღუდული	დიახ	არა	არა
Monarch	$100/წელი	არა	არა	დიახ	არა	არა
Copilot	$96/წელი	არა	არა	დიახ	ბაზისური	არა
Wally	$40/წელი	ბაზისური OCR	დიახ	დიახ	არა	არა
Simplifi	$72/წელი	არა	არა	დიახ	არა	არა
Goodbudget	უფასო / ფასიანი პაკეტი	არა	არა	არა (ხელით)	არა	არა
PocketGuard	უფასო / ფასიანი პაკეტი	არა	არა	დიახ	ბაზისური	არა
EveryDollar	უფასო / ფასიანი პაკეტი	არა	არა	მხოლოდ ფასიან პაკეტში	არა	არა
Rocket Money	უფასო / ფასიანი პაკეტი	არა	არა	დიახ	ბაზისური	არა
Lumi	უფასო პაკეტი	AI Vision	დიახ (ავტოკონვერტაცია)	არა	დიახ	დიახ

ახლა კი თითოეული დეტალურად განვიხილოთ, დაახლოებით იმ თანმიმდევრობით, რომლითაც ღირს მათი მოსინჯვა.

YNAB — ოქროს სტანდარტი, მაღალ ფასად

YNAB 2004 წლიდან არსებობს და მისი ნულოვანი ბაზის ბიუჯეტირების მეთოდი დროით შემოწმებულია. ყოველ დოლარს დანიშნულებას ანიჭებ, სანამ დახარჯავ. მომხმარებლები აღნიშნავენ, რომ პირველ წელს მნიშვნელოვან თანხას ზოგავენ, და მეთოდოლოგია მყარია — ის განზრახ ხარჯვას გაიძულებს.

მახე: YNAB ყოველდღიურ ჩართულობას მოითხოვს. ხელით უწევ შედარებას ანგარიშებს, აკლასიფიცირებ ტრანზაქციებს და ამუშავებ ზედმეტ ხარჯვას. მას აქვს სწავლის ციცაბო მრუდი, რასაც თავად აპლიკაციაც აღიარებს ვრცელი გაკვეთილებით. ვისაც სისტემები და ცხრილები უყვარს, ამათთვის ეს უპირატესობაა. დანარჩენებისთვის კი სწორედ ეს არის მიზეზი, რის გამოც აპლიკაცია ორ კვირაში მიტოვებულია.

წელიწადში $109-ად (2021 წლის $84-თან შედარებით) YNAB ასევე ყველაზე ძვირი ვარიანტია. ირონია, რომ ფულის დაზოგვის აპლიკაციაში ყველაზე მაღალ ფასს იხდი, მომხმარებლებს არ გამოეპარებათ — r/YNAB-ის სუბრედიტში რეგულარულად ჩნდება თემები იმის განხილვით, გამართლებულია თუ არა ფასი. მრავალვალუტიანი მხარდაჭერა არსებობს, მაგრამ შეზღუდულია; ის ძირითადად აშშ-ის ბაზრისთვისაა შექმნილი.

საუკეთესოა: დისციპლინირებული ბიუჯეტისმქმნელებისთვის, რომლებსაც სურთ დროით შემოწმებული მეთოდოლოგია და მზად არიან, დღეში 10–15 წუთი დახარჯონ.

მზად ხართ ხარჯები კონტროლ ქვეშ აიღოთ?

Download Free on App Store

Monarch Money — Mint-ის მემკვიდრე

Monarch Mint-ის ყოფილმა ინჟინრებმა შექმნეს, და ეს ეტყობა. დააკავშირე საბანკო ანგარიშები, საკრედიტო ბარათები და ინვესტიციები და მიიღებ ყოვლისმომცველ ფინანსურ დაფას. ის კარგად უმკლავდება ერთობლივ ფინანსებს, რაც მას წყვილებისთვის ნაგულისხმევ რეკომენდაციად აქცევს.

სადაც Monarch ჩამორჩება, არის „და რა?" პრობლემა. დაფები ლამაზია და შენი წმინდა ქონების აღმრიცხველის ყურება სასიამოვნოა, მაგრამ ერთი თვის შემდეგ მაინც იმავე ხარჯვის გადაწყვეტილებებს იღებ. ის ასახავს შენს ფინანსებს, მაგრამ არ გირჩევს მათ შესახებ. ის ასევე აშშ/კანადაზეა ორიენტირებული, არსებითი მრავალვალუტიანი მხარდაჭერის გარეშე — რაც გადამწყვეტი ხარვეზია ყველასთვის, ვინც მოგზაურობს ან საზღვარგარეთ ცხოვრობს. ქვითრის სკანირებაც არ არის.

საუკეთესოა: აშშ-ში ერთობლივი ფინანსების მართავი წყვილებისთვის, რომლებსაც სრული ფინანსური დაფა სურთ.

Copilot — დიზაინის ჯილდოს პრეტენდენტი

Copilot მხოლოდ iOS-ისთვისაა და ამ შეზღუდვას სასარგებლოდ იყენებს. ინტერფეისი, სავარაუდოდ, საუკეთესოდ დიზაინირებულია ფინანსური აპლიკაციების ბაზარზე. AI-ზე დაფუძნებული კატეგორიზაცია შესამჩნევად უკეთესია კონკურენტებზე — ის ავტომატურად სწორად ანაწილებს ტრანზაქციების დაახლოებით 90%-ს.

შეზღუდვა: Copilot ლამაზად გაჩვენებს, რა მოხდა, მაგრამ არ გეუბნება, რა შეცვალო. არ არის ქვითრის სკანირება, არ არის მრავალვალუტიანობა, საბანკო სინქრონიზაცია სავალდებულოა. წელიწადში $96-ად, ის პრემიუმ ფასისაა იმისთვის, რაც არსებითად უფრო გამართული ტრანზაქციების მნახველია.

საუკეთესოა: აშშ-ში iOS-ის მომხმარებლებისთვის, რომლებიც დიზაინს აფასებენ და უპრობლემო კატეგორიზაცია სურთ.

Wally — Lumi-სთან ყველაზე ახლო შესადარებელი

Wally ყურადღებას იმსახურებს, რადგან ის ამ სიაში ერთადერთი სხვა აპლიკაციაა ქვითრის სკანირებითა და მრავალვალუტიანი მხარდაჭერით. თუმცა სკანირება ტრადიციულ OCR-ს იყენებს — არა AI Vision-ს. ჩვენს ტესტირებაში ის ხუთიდან დაახლოებით ერთ ქვითარზე არასწორად კითხულობდა თანხებს, უჭირდა არასტანდარტულ განლაგებებთან და ვერ არჩევდა ცალკეულ ნივთებს.

Wally-ს სრული ფუნქციონალისთვის ასევე საბანკო სინქრონიზაცია სჭირდება, რაც ქვითრის სკანირების აზრს აკნინებს. თუ ქვითრებს იმიტომ სკანირებ, რომ ბანკის დაკავშირება არ გინდა, Wally მაინც დაკავშირებისკენ გიბიძგებს. მრავალვალუტიანობა მისაღებია, მაგრამ კონვერტაცია ძირითადი ფუნქციის ნაცვლად შემდგომ დამატებას უფრო წააგავს.

საუკეთესოა: მომხმარებლებისთვის, რომლებსაც უბრალო აღმრიცხველებსა და პრემიუმ აპლიკაციებს შორის საშუალო გზა სურთ და ბაზისურ OCR-ს ეგუებიან.

Simplifi — ეკონომიური ვარიანტი

Simplifi, Quicken-ის გუნდისგან, ყველაზე ხელმისაწვდომი საბანკო-სინქრონიზებული ვარიანტია — თვეში $5.99 (ხშირად ფასდაკლებით პირველ წელს თვეში $2.99-მდე). დაყენებას დაახლოებით 15 წუთი სჭირდება და გაქვს მომუშავე ხარჯვის გეგმა. ის ფუნქციური და მოწესრიგებულია.

უარყოფითი მხარე: Simplifi იმ პროდუქტს წააგავს, რომელიც „საკმარისად კარგზე" გაჩერდა. არ არის AI, არ არის ქვითრის სკანირება, არ არის მრავალვალუტიანობა, მიზნების აღრიცხვა შეზღუდულია. აპლიკაცია ხანდახან უშვებს ტრანზაქციებს პატარა ბანკებიდან. ის ვარგისია ერთ ვალუტაში ხარჯების ბაზისური გაცნობიერებისთვის.

საუკეთესოა: აშშ-ში მყოფი მომხმარებლებისთვის, რომლებსაც ყველაზე იაფი საბანკო-სინქრონიზებული ვარიანტი სურთ მისაღები UX-ით.

Goodbudget — კონვერტების ბიუჯეტირების კლასიკა

Goodbudget აციფრებს ძველ ნაღდი ფულის კონვერტების მეთოდს: შემოსავალს ყოფ ვირტუალურ „კონვერტებად" (სასურსათო, ქირა, გასართობი) და მხოლოდ იმის დახარჯვა შეგიძლია, რაც თითოეულში დარჩა. ის ამ სიაში ერთ-ერთი იმ იშვიათი აპლიკაციაა, რომელსაც საბანკო სინქრონიზაცია საერთოდ არ სჭირდება — ყოველი ტრანზაქცია ხელით შეგყავს, რაც გაცნობიერებას აძლიერებს, მაგრამ ასევე ნიშნავს, რომ ის შენს საკუთარ დისციპლინაზეა დამოკიდებული.

უფასო გეგმა 20 კონვერტითა და ერთი მოწყობილობით გზღუდავს, რაც მჭიდროა, თუ კატეგორიზაციას სერიოზულად უდგები. არ არის ქვითრები, არ არის ვალუტის კონვერტაცია, არ არის AI. ეს დროით შემოწმებული მეთოდია, მოძველებულ ინტერფეისში გახვეული.

საუკეთესოა: მათთვის, ვისაც კონვერტების მეთოდი ფიზიკური ნაღდი ფულის გარეშე სურს და ხელით შეყვანა არ ეჯავრება.

PocketGuard — აპლიკაცია „რეალურად რამდენის დახარჯვა შემიძლია"

PocketGuard-ის საფირმო ფუნქციაა „In My Pocket" — ერთი რიცხვი, რომელიც აჩვენებს, რამდენის დახარჯვაა უსაფრთხო გადასახადების, მიზნებისა და აუცილებელი საჭიროებების გათვალისწინების შემდეგ. ეს ნამდვილად სასარგებლო აზროვნების მოდელია მათთვის, ვისაც კატეგორია-კატეგორიის მიხედვით ბიუჯეტირება ამძიმებს.

იმ რიცხვის ზუსტად გამოსათვლელად საბანკო სინქრონიზაცია სჭირდება, ქვითრის სკანირება არ აქვს, ხოლო მრავალვალუტიანი მხარდაჭერა არსებითად არ არსებობს. კატეგორიზაციის სიზუსტე მისაღებია, მაგრამ არა AI Vision-ის დონის.

საუკეთესოა: იმპულსური მყიდველებისთვის, რომლებსაც ერთი მკაფიო რიცხვი სურთ, რომ ყიდვამდე შეამოწმონ, და ბანკის დაკავშირება არ აწუხებთ.

EveryDollar — ნულოვანი ბაზის ბიუჯეტირება, დეივ რემზის სტილში

EveryDollar აგებულია რემზის ნულოვანი ბაზის ბიუჯეტირების ფილოსოფიაზე — ყოველ დოლარს ენიჭება დანიშნულება თვის დაწყებამდე, სულისკვეთებით YNAB-ის მსგავსად, მაგრამ უფრო მარტივი და ავალდებულებელი. ის კარგად ერწყმის მის უფრო ფართო ვალის დაფარვის მეთოდს, თუ უკვე მიჰყვები.

უფასო ვერსია ტრანზაქციების ხელით შეყვანას მოითხოვს; საბანკო სინქრონიზაცია ფასიანი პაკეტის ფუნქციაა. არ არის ქვითრის სკანირება, არ არის მრავალვალუტიანობა, არ არის AI. ეს არის მკაფიო პოზიციის მქონე პროგრამა მათთვის, ვისაც კონკრეტული სისტემის დაცვა სურს, და არა მოქნილი, ზოგადი დანიშნულების აღმრიცხველი.

საუკეთესოა: მათთვის, ვინც უკვე მიჰყვება რემზის ვალის დაფარვის მეთოდს და სურს, რომ ბიუჯეტის აპლიკაცია მას შეესაბამებოდეს.

Rocket Money — გამოწერების გაუქმების აპლიკაცია, რომელიც ხარჯებსაც აღრიცხავს

Rocket Money-მ (ყოფილი Truebill) რეპუტაცია დაივიწყებული გამოწერების პოვნითა და გაუქმებით მოიპოვა — ეს ნამდვილად სასარგებლოა, რადგან საშუალო ადამიანი თავის განმეორებად ხარჯებს ნაკლებად აფასებს. ბიუჯეტირება და ხარჯების აღრიცხვა აქაც არის, მაგრამ გამოწერებისა და გადასახადების მოლაპარაკების ფუნქციებთან შედარებით მეორეხარისხოვნად აღიქმება.

საბანკო სინქრონიზაცია სჭირდება, ქვითრის სკანირება არ არის, მრავალვალუტიანობა არ არის, ხოლო ყველაზე სასარგებლო ფუნქციები (გადასახადების მოლაპარაკება, პრემიუმ მხარდაჭერა) ცვალებადი ფასის მქონე ფასიან პაკეტს მიღმაა. კარგია ერთ კონკრეტულ საქმეში, საშუალო ზოგად ბიუჯეტირებაში.

საუკეთესოა: ყველასთვის, ვისაც ეჭვი აქვს, რომ დავიწყებულ გამოწერებზე ფულს კარგავს და ჯერ ამის მოგვარება სურს.

Lumi — კონფიდენციალურობის პრიორიტეტული მიდგომა

სრული გამჭვირვალობა: ეს ჩვენი ბლოგია, ამიტომ მიკერძოებულები ვართ. მაგრამ Lumi იმ ხარვეზის შესავსებად შევქმენით, რომლის არსებობასაც ზემოთ მოცემული კვლევა ადასტურებს: არცერთი სხვა აპლიკაცია არ აერთიანებს AI ქვითრის სკანირებას, მრავალვალუტიან მხარდაჭერასა და ბანკში შესვლის გარეშე დიზაინს.

რა განსხვავებაა სკანირებაში: Lumi ტრადიციულ OCR-ს არ იყენებს. ქვითრების წასაკითხად ის იყენებს AI Vision-ს (იმავე ტექნოლოგიას, რომელიც GPT-4-ის სურათების გაგებას უდევს საფუძვლად). განსხვავება მნიშვნელოვანია. ტრადიციული OCR ტექსტს სიმბოლო-სიმბოლოდ კითხულობს და უჭირს უჩვეულო შრიფტებთან, დაჭმუჭნილ ქაღალდთან ან არაინგლისურ ტექსტთან. AI Vision ხვდება, რა არის ქვითარი. ის სწორად ამოიცნობს თანხებს, თარიღებს, სავაჭრო ობიექტებს, კატეგორიებსა და ცალკეულ ნივთებს — მათ შორის ქვითრებს იაპონურ, არაბულ ან კირილიცას ენებზე. ჩვენს ტესტირებაში 500-ზე მეტ ქვითარზე AI Vision დაახლოებით 95%-ით ზუსტი იყო, ტრადიციული OCR-ის 80%-თან შედარებით.

მრავალვალუტიანობა როგორც ძირითადი ფუნქცია: Lumi შეიქმნა იმ ადამიანებისთვის, რომლებიც რამდენიმე ვალუტასთან აქვთ საქმე — მოგზაურები, ემიგრანტები, ციფრული მომთაბარეები, საერთაშორისო კლიენტების მქონე ფრილანსერები. ხარჯების აღრიცხვა ნებისმიერ ვალუტაში შეგიძლია და აპლიკაცია ავტომატურად კონვერტირებს რეალურ დროში მოქმედი კურსით. ეს დანამატი კი არა, ყოველ ეკრანშია ჩაშენებული.

ბანკში შესვლის გარეშე დიზაინი — ეს არჩევანია: ეს ფილოსოფიური საკითხია, და არა შეზღუდვა. ამ სიაში ყოველი საბანკო-სინქრონიზებული აპლიკაცია მოითხოვს, რომ საბანკო მონაცემები Plaid-ის ან მისი მსგავსი აგრეგატორის მეშვეობით გააზიარო. Goodbudget-ისა და EveryDollar-ის უფასო პაკეტებიც ამას აცილებენ თავს, მაგრამ მხოლოდ სრულად ხელით შეყვანის იძულებით, ქვითრის სკანირებისა თუ AI-ს გარეშე, რომლებიც პროცესს დააჩქარებდნენ. Lumi ერთადერთი აპლიკაციაა, რომელიც ბანკზე წვდომას გამორიცხავს და აღრიცხვას სწრაფად ინარჩუნებს — ქვითრის სკანირების, Back Tap-ის, Apple Pay-ის ავტოიმპორტის ან ხმის საშუალებით. შენი მონაცემები შენს მოწყობილობაზე რჩება. მომხმარებლებისთვის, რომლებსაც ფინანსური მონაცემების კონფიდენციალურობა აღელვებთ (და Reddit-ის განხილვების მიხედვით, ეს მნიშვნელოვანი და მზარდი ჯგუფია), სწორედ ეს არის მთელი აზრი.

რა შედის უფასო პაკეტში: თვეში 10 AI სკანირება, 2 ბიუჯეტი, ხმოვანი შეყვანა, Back Tap-ითა და Apple Pay-ით აღრიცხვა, ბაზისური ანალიტიკა, ულიმიტო ხელით ჩანაწერები. პრემიუმი ხსნის ულიმიტო სკანირებას, ულიმიტო ბიუჯეტებს, სრულ მრავალვალუტიანობას, AI-პროგნოზირებით მოწინავე ანალიტიკასა და PDF ექსპორტს.

რა აკლია (ჯერჯერობით): Lumi-ს ჯერ არ აქვს განმეორებადი ტრანზაქციების წესები, და მოწყობილობებს შორის ღრუბლოვანი სინქრონიზაცია არ არსებობს. ეს განვითარების გეგმაშია.

საუკეთესოა: კონფიდენციალურობაზე მზრუნველი მომხმარებლებისთვის, მოგზაურებისთვის, ემიგრანტებისთვის და ყველასთვის, ვინც საბანკო-სინქრონიზებული აპლიკაციები სცადა და მაინც ვერ მოახერხა ხარჯების კონტროლი.

საბოლოო დასკვნა — დალაგებული

თუ მხოლოდ მოკლე ვერსია გინდა, აი, როგორ დავალაგებდით ათივეს ზოგადი აუდიტორიისთვის:

Lumi — ყველაზე სწრაფი აღრიცხვა (Back Tap, Apple Pay, ხმა, AI ქვითრის სკანირება), ბანკში შესვლის გარეშე, მრავალვალუტიანი, უფასოდ დაწყება.
YNAB — საუკეთესო მეთოდოლოგია, თუ ყოველდღიური მუშაობისთვის მზად ხარ.
Monarch — საუკეთესო წყვილებისთვის, რომლებსაც საერთო დაფა სურთ.
Copilot — საუკეთესო დიზაინი, მხოლოდ iOS, აშშ-ზე ორიენტირებული.
Rocket Money — საუკეთესო, თუ დავიწყებული გამოწერები შენი ნამდვილი პრობლემაა.
PocketGuard — საუკეთესო ერთი „უსაფრთხოდ დასახარჯი" რიცხვისთვის.
Simplifi — ყველაზე იაფი მისაღები საბანკო-სინქრონიზებული ვარიანტი.
Wally — ფუნქციების ნაკრებით ყველაზე ახლოსაა Lumi-სთან, მაგრამ სუსტი OCR-ით და მაინც ბანკზე წვდომას ითხოვს.
EveryDollar — საუკეთესო, თუ უკვე მიჰყვები რემზის მეთოდს.
Goodbudget — საუკეთესო უფასო, საბანკო სინქრონიზაციის გარეშე ვარიანტი, თუ სრულად ხელით შეყვანა არ გაწუხებს.

2026 წლის ბაზარს მკაფიო გაყოფა აქვს. ერთ მხარეს: საბანკო-სინქრონიზებული აპლიკაციები (YNAB, Monarch, Copilot, Simplifi, PocketGuard, Rocket Money), რომელთა ფასი უფასო-ფასიანი-პაკეტიდან წელიწადში $109-მდე მერყეობს, საბანკო მონაცემებს მოითხოვს და ძირითადად აშშ-ის ბაზრისთვისაა შექმნილი — ისინი გაჩვენებენ, სად წავიდა შენი ფული მას შემდეგ, რაც ის უკვე გამქრალია. მეორე მხარეს: ხელით შეყვანის, საბანკო სინქრონიზაციის გარეშე აპლიკაციები (Goodbudget, EveryDollar), რომლებიც შენს კონფიდენციალურობას იცავენ, მაგრამ ითხოვენ, რომ ყოველი ტრანზაქცია ხელით აკრიფო.

Lumi ერთადერთი აპლიკაციაა, რომელიც ორივეს აღწევს: ბანკში შესვლის გარეშე და იმდენად სწრაფი აღრიცხვით, რომ ნამდვილად განაგრძობ მას — ქვითრის სკანირება, Back Tap, Apple Pay-ის ავტოიმპორტი, ან უბრალოდ ხმამაღლა თქმა.

რომელი გამოგადგება, ერთ კითხვაზეა დამოკიდებული: კომფორტულად გრძნობ თავს ბანკის დაკავშირებისას? თუ კი, აირჩიე მეთოდოლოგიის მიხედვით (YNAB ნულოვანი ბაზის დისციპლინისთვის, Monarch წყვილებისთვის, Copilot დიზაინისთვის, Rocket Money გამოწერებისთვის). თუ არა, ან თუ მრავალვალუტიანი მხარდაჭერა გჭირდება, ან თუ მოგზაურობ — Lumi შენთვისაა შექმნილი.

ბოლო განახლება: 2026 წლის ივლისი. ფასები გადამოწმებულია App Store-ის ჩამონათვალთან. ამ შედარებას კვარტალურად განვაახლებთ.