Короткий ответ: YNAB — если хотите строгую методику бюджетирования и готовы к еженедельной работе; Monarch — если нужен автоматический дашборд всех финансов и вы не против подключать банки; Lumi — если хотите быстрый приватный учёт расходов без банковского логина за треть их цены. Эти три приложения отвечают на разные вопросы — разберёмся, какой вопрос ваш.

Быстрое сравнение

	YNAB	Monarch Money	Lumi
Цена	$109/год	$14.99/мес или $99.99/год	Бесплатно / $4.99/мес ($39.99/год)
Суть	Zero-based: у каждого доллара своя задача	Автодашборд: бюджеты, капитал, инвестиции	Мгновенная запись: голос, импорт Apple Pay, скан чеков
Банковский логин	Да	Обязателен	Нет
Где данные	Облако	Облако	На вашем устройстве
Кривая обучения	Недели	Дни	Минуты
Платформы	iOS, Android, веб	iOS, Android, веб	iOS
Для пар	Один бюджет на двоих	Встроенный общий доступ	Каждый ведёт своё, сверка раз в месяц
Кому подходит	Людям метода	Людям дашборда	Людям приватности и скорости

Для чего на самом деле каждое приложение

YNAB: методика, к которой прилагается софт

YNAB — это zero-based бюджетирование, встроенное в дизайн: распределите каждый входящий доллар по категориям до того, как потратите, сверяйтесь еженедельно, спокойно перекраивайте категории при перерасходе. Кто принимает методику — остаётся на десятилетия; кто нет — уходит за месяц. За $109/год вы платите за дисциплинирующий каркас — сам софт не главное. Если методика интересна, а цена нет: что такое zero-based бюджетирование и лучшие альтернативы YNAB.

Monarch: дашборд всей картины

Monarch подключает счета через агрегатор и собирает полную картину автоматически: расходы по категориям, динамика капитала, инвестиции, регулярные платежи. Это самый убедительный преемник Mint, а общий доступ делает его сильным выбором для пар с совместными финансами. Компромиссы структурные: ~$100/год, и модель требует выдать читающий доступ к каждому счёту — это решение о приватности, а не формальность. Подробнее в лучших альтернативах Monarch.

Lumi: осознанность без банковского логина

Lumi полностью обходится без агрегатора. Расходы записываются за секунды: скажите «продукты сорок долларов» — ИИ распознает сумму, продавца и категорию; платежи Apple Pay импортируются автоматически через Быструю команду; чеки сканируются за 2–3 секунды. Внутри — бюджеты по категориям, цели накоплений, ИИ-прогноз на конец месяца и 150+ валют, а данные остаются на устройстве. Честный компромисс: нет автоматического дашборда капитала из подключённых счетов — Lumi оптимизирован под то, чтобы вы знали, куда уходят деньги, а не под отчёты о богатстве.

Как выбрать за минуту

Спросите себя, какой сценарий провала вы избегаете. Перерасход, потому что у денег нет плана → YNAB. Не видите полной картины по многим счетам → Monarch. Бросаете трекинг, потому что запись утомляет, или не хотите отдавать банковские данные → Lumi. Цены за год: YNAB $109, Monarch ~$100, Lumi $39.99 (или бесплатный старт).

Готовы взять расходы под контроль?

Download Free on App Store

FAQ

Что лучше — YNAB или Monarch?

Они решают разные задачи: YNAB учит и заставляет соблюдать методику; Monarch автоматизирует финансовый обзор. YNAB вознаграждает усилия, Monarch — подключение. Если не хотите ни трудоёмкой методики, ни привязки банка — это ровно та ниша, которую закрывает Lumi.

Какое приложение дешевле всех?

Lumi: бесплатный план (10 ИИ-сканов в месяц, 2 бюджета, голосовой ввод, импорт Apple Pay), Premium за $4.99/мес или $39.99/год — примерно треть цены YNAB ($109/год) или Monarch (~$100/год).

Можно ли пользоваться этими приложениями без подключения банка?

В YNAB технически есть ручной ввод, но всё построено вокруг синхронизации. Monarch требует подключения. Lumi — единственное из трёх, спроектированное целиком без доступа к банку: запись настолько быстрая (голос, автоимпорт, скан), что синхронизация не нужна.

Какое приложение лучше для пар?

Полностью совместные финансы: Monarch (общий доступ) или YNAB (один общий бюджет). Раздельные или гибридные: Lumi — каждый ведёт учёт приватно, а общие расходы сверяются раз в месяц; см. лучшие бюджет-приложения для пар.