На початку 2024 року Mint закрився, і відтоді мільйони людей шукають йому заміну. Ринок відповів хвилею застосунків для бюджету та обліку витрат на будь-який гаманець — від безкоштовних «конвертних» систем до преміум-трекерів за $109 на рік. Ми протестували десять найбільш рекомендованих варіантів — YNAB, Monarch Money, Copilot, Wally, Simplifi, Goodbudget, PocketGuard, EveryDollar, Rocket Money та Lumi — по 30 днів кожен. Ось чесний рейтинг із розбором.

Що ми оцінювали

Ми оцінювали кожен застосунок за шістьма критеріями, важливими для того, хто хоче взяти витрати під контроль: простота налаштування, точність обліку, якість аналітики, підтримка кількох валют (критично для мандрівників і експатів), приватність (скільки даних ви віддаєте?) та ціна відносно цінності.

Швидке порівняння

Застосунок	Ціна	Сканування чеків	Мультивалютність	Потрібна синхронізація з банком	ШІ	Офлайн
YNAB	$109/рік	Ні	Обмежена	Так	Ні	Ні
Monarch	$100/рік	Ні	Ні	Так	Ні	Ні
Copilot	$96/рік	Ні	Ні	Так	Базовий	Ні
Wally	$40/рік	Базовий OCR	Так	Так	Ні	Ні
Simplifi	$72/рік	Ні	Ні	Так	Ні	Ні
Goodbudget	Безкоштовно / платний тариф	Ні	Ні	Ні (вручну)	Ні	Ні
PocketGuard	Безкоштовно / платний тариф	Ні	Ні	Так	Базовий	Ні
EveryDollar	Безкоштовно / платний тариф	Ні	Ні	Лише платний тариф	Ні	Ні
Rocket Money	Безкоштовно / платний тариф	Ні	Ні	Так	Базовий	Ні
Lumi	Безкоштовний тариф	AI Vision	Так (автоконвертація)	Ні	Так	Так

Тепер розберімо кожен детально — приблизно в тому порядку, у якому варто їх спробувати.

YNAB — золотий стандарт із високим цінником

YNAB існує з 2004 року, і його метод бюджетування з нуля довів свою ефективність. Ви призначаєте завдання кожному долару ще до того, як його витратити. Користувачі повідомляють про значну економію вже в перший рік, а методологія обґрунтована — вона змушує витрачати свідомо.

Пастка: YNAB вимагає щоденної залученості. Ви звіряєте рахунки, категоризуєте транзакції та вручну розбираєтеся з перевитратами. У застосунку крута крива навчання, що він сам визнає обширними навчальними матеріалами. Для тих, хто любить системи й таблиці, це плюс. Для решти — саме тому застосунок закидають упродовж двох тижнів.

За ціною $109 на рік (проти $84 у 2021-му) YNAB ще й найдорожчий варіант. Іронія в тому, що платиш по максимуму за застосунок, який допомагає заощаджувати, — і користувачі це помічають: на сабредиті r/YNAB регулярно сперечаються, чи виправдана ціна. Підтримка кількох валют є, але обмежена; застосунок розрахований насамперед на ринок США.

Кому підійде: дисциплінованим бюджетувальникам, яким потрібна перевірена методологія й хто готовий приділяти по 10–15 хвилин на день.

Готові взяти витрати під контроль?

Download Free on App Store

Monarch Money — спадкоємець Mint

Monarch створили колишні інженери Mint, і це помітно. Підключіть банківські рахунки, кредитні картки та інвестиції — і отримаєте повноцінну фінансову панель. Він добре справляється зі спільними фінансами, що робить його варіантом за замовчуванням для пар.

Слабке місце Monarch — проблема «і що далі?». Панелі гарні, а спостерігати за зростанням капіталу приємно, але за місяць ви так само ухвалюєте ті самі рішення щодо витрат. Застосунок відображає ваші фінанси, але не наставляє вас. Він також орієнтований на США й Канаду без реальної мультивалютності — це дискваліфікатор для всіх, хто мандрує або живе за кордоном. Сканування чеків теж немає.

Кому підійде: парам, що ведуть спільні фінанси в США й хочуть повну фінансову панель.

Copilot — претендент на дизайнерську нагороду

Copilot доступний лише на iOS і спирається на це обмеження. Мабуть, у нього найкращий дизайн серед фінансових застосунків на ринку. Категоризація на базі ШІ помітно краща за конкурентів — він коректно розподіляє близько 90% транзакцій автоматично.

Обмеження: Copilot гарно показує, що сталося, але не підказує, що змінити. Немає сканування чеків, немає мультивалютності, синхронізація з банком обов'язкова. За ціною $96 на рік це преміум-цінник за, по суті, більш відшліфований переглядач транзакцій.

Кому підійде: користувачам iOS у США, які цінують дизайн і хочуть категоризацію без зусиль.

Wally — найближчий аналог Lumi

Wally заслуговує на увагу, бо це єдиний інший застосунок у списку зі скануванням чеків і підтримкою кількох валют. Однак сканування використовує класичний OCR, а не AI Vision. У наших тестах він неправильно зчитував суми приблизно на 1 з 5 чеків, спотикався на нестандартних макетах і не міг розпізнати окремі позиції.

Wally також вимагає синхронізації з банком для повноцінної роботи, що підриває сам сенс сканування чеків. Якщо ви скануєте чеки, бо не хочете підключати банк, Wally все одно підштовхує вас до підключення. Мультивалютність пристойна, але конвертація відчувається радше як другорядна функція, ніж як ключова.

Кому підійде: користувачам, яким потрібна золота середина між простими трекерами й преміум-застосунками та кого влаштує базовий OCR.

Simplifi — бюджетний варіант

Simplifi від команди Quicken — найдоступніший варіант із синхронізацією з банком за ціною $5,99 на місяць (часто зі знижкою до $2,99 на місяць у перший рік). Налаштування займає близько 15 хвилин, і у вас готовий план витрат. Застосунок функціональний і охайний.

Мінус: Simplifi відчувається як продукт, що зупинився на рівні «достатньо добре». Немає ШІ, немає сканування чеків, немає мультивалютності, обмежене відстеження цілей. Застосунок іноді пропускає транзакції з невеликих банків. Для базового контролю витрат в одній валюті — цілком нормально.

Кому підійде: користувачам зі США, яким потрібен найдешевший варіант із синхронізацією з банком і пристойним UX.

Goodbudget — класика конвертного бюджетування

Goodbudget оцифровує старий метод готівкових конвертів: ви ділите дохід за віртуальними «конвертами» (продукти, оренда, розваги) і можете витрачати лише те, що залишилося в кожному. Це один із небагатьох застосунків у списку, який узагалі не вимагає синхронізації з банком — кожна транзакція вводиться вручну, що змушує бути свідомим, але водночас усе тримається на вашій власній дисципліні.

Безкоштовний тариф обмежує вас 20 конвертами й одним пристроєм, що тіснувато, якщо ви серйозно ставитеся до категоризації. Немає чеків, немає конвертації валют, немає ШІ. Перевірений метод у застарілому інтерфейсі.

Кому підійде: тим, хто хоче метод конвертів без готівки й не проти ручного введення.

PocketGuard — застосунок «скільки я реально можу витратити»

Фірмова функція PocketGuard — «In My Pocket»: єдине число, що показує, скільки безпечно витрачати після врахування рахунків, цілей і необхідних витрат. Це справді корисна ментальна модель для тих, кому бюджетування за категоріями здається надмірним.

Для точного розрахунку цього числа потрібна синхронізація з банком, сканування чеків немає, а підтримка кількох валют по суті відсутня. Точність категоризації пристойна, але не на рівні AI Vision.

Кому підійде: імпульсивним покупцям, яким потрібне одне зрозуміле число перед покупкою, і хто не проти підключити банк.

EveryDollar — бюджет з нуля у стилі Дейва Ремзі

EveryDollar побудований навколо філософії бюджетування з нуля від Ремзі — кожному долару призначається завдання ще до початку місяця, за духом схоже на YNAB, але простіше й директивніше. Він добре поєднується з його ширшим методом погашення боргів, якщо ви йому вже слідуєте.

Безкоштовна версія вимагає ручного введення транзакцій; синхронізація з банком — функція платного тарифу. Немає сканування чеків, немає мультивалютності, немає ШІ. Це «думка у вигляді софту» для тих, хто хоче слідувати конкретній системі, а не гнучкий універсальний трекер.

Кому підійде: тим, хто вже слідує методу погашення боргів Ремзі й хоче застосунок під цю систему.

Rocket Money — застосунок для скасування підписок, що ще й відстежує витрати

Rocket Money (раніше Truebill) заробив репутацію на пошуку та скасуванні забутих підписок — річ справді корисна, адже пересічна людина недооцінює свої регулярні витрати. Бюджетування й облік витрат теж є, але відчуваються другорядними порівняно з функціями підписок і переговорів щодо рахунків.

Вимагає синхронізації з банком, немає сканування чеків, немає мультивалютності, а найкорисніші функції (переговори щодо рахунків, преміум-підтримка) сховані за платним тарифом із плаваючою ціною. Добре справляється з одним конкретним завданням, середньо — із загальним бюджетуванням.

Кому підійде: усім, хто підозрює, що втрачає гроші на забутих підписках, і хоче вирішити це насамперед.

Lumi — підхід із пріоритетом приватності

Повне розкриття: це наш блог, тож ми необ'єктивні. Але ми створили Lumi, щоб закрити прогалину, існування якої підтверджує дослідження вище: жоден інший застосунок не поєднує ШІ-сканування чеків, підтримку кількох валют і дизайн без входу в банк.

Чим відрізняється сканування: Lumi не використовує класичний OCR. Він використовує AI Vision (ту саму технологію, що стоїть за розумінням зображень у GPT-4) для читання чеків. Різниця суттєва. Класичний OCR читає текст посимвольно й ламається на незвичних шрифтах, пом'ятому папері чи неанглійському тексті. AI Vision розуміє, що таке чек. Він коректно визначає суми, дати, продавців, категорії та окремі позиції — включно з чеками японською, арабською чи кирилицею. У наших тестах на 500+ чеках AI Vision був точним приблизно у 95% випадків проти 80% у класичного OCR.

Мультивалютність як ключова функція: Lumi створений для тих, хто має справу з кількома валютами — мандрівників, експатів, цифрових кочівників, фрилансерів із міжнародними клієнтами. Ви можете вести витрати в будь-якій валюті, а застосунок автоматично конвертує за актуальним курсом. Це не надбудова — це вбудовано в кожен екран.

Без входу в банк за задумом: це філософія, а не обмеження. Кожен застосунок із синхронізацією з цього списку вимагає передавати банківські дані через Plaid або схожий агрегатор. Безкоштовні тарифи Goodbudget та EveryDollar теж цього уникають, але лише за рахунок повністю ручного введення — без сканування чеків і ШІ для пришвидшення. Lumi — єдиний застосунок, що обходиться без доступу до банку та зберігає швидкість обліку — через сканування чеків, Back Tap, автоімпорт Apple Pay або голос. Ваші дані залишаються на вашому пристрої. Для користувачів, яким важлива приватність фінансових даних (а судячи з обговорень на Reddit, це значна й зростаюча група), у цьому весь сенс.

Що входить у безкоштовний тариф: 10 ШІ-сканувань на місяць, 2 бюджети, голосове введення, облік через Back Tap і Apple Pay, базова аналітика, безлімітне ручне введення. Premium відкриває безлімітні сканування, безлімітні бюджети, повну мультивалютність, просунуту аналітику з ШІ-прогнозуванням та експорт у PDF.

Чого поки немає: у Lumi ще немає правил для регулярних транзакцій і немає хмарної синхронізації між пристроями. Це в планах.

Кому підійде: тим, хто дбає про приватність, мандрівникам, експатам і всім, хто пробував застосунки із синхронізацією банку, але так і не зміг взяти витрати під контроль.

Підсумок — рейтинг

Якщо потрібна коротка версія, ось як би ми розставили всі десять для широкої аудиторії:

Lumi — найшвидший облік (Back Tap, Apple Pay, голос, ШІ-сканування чеків), без входу в банк, мультивалютність, безкоштовний старт.
YNAB — найкраща методологія, якщо готові працювати щодня.
Monarch — найкраще для пар, яким потрібна спільна панель.
Copilot — найкращий дизайн, лише iOS, орієнтація на США.
Rocket Money — найкраще, якщо ваша реальна проблема — забуті підписки.
PocketGuard — найкраще для одного числа «скільки можна витратити».
Simplifi — найдешевший пристойний варіант із синхронізацією банку.
Wally — набір функцій найближчий до Lumi, але слабший OCR і все одно просить доступ до банку.
EveryDollar — найкраще, якщо ви вже слідуєте методу Ремзі.
Goodbudget — найкращий безкоштовний варіант без синхронізації банку, якщо не проти повністю ручного введення.

Ринок у 2026 році чітко розділився. З одного боку — застосунки із синхронізацією банку (YNAB, Monarch, Copilot, Simplifi, PocketGuard, Rocket Money) ціною від «безкоштовно з платним тарифом» до $109 на рік, які вимагають банківські дані й розраховані насамперед на ринок США: вони показують, куди пішли гроші, коли їх уже немає. З іншого — застосунки з ручним введенням без синхронізації банку (Goodbudget, EveryDollar), що захищають приватність, але змушують вбивати кожну транзакцію вручну.

Lumi — єдиний застосунок, що дає і те, і інше: без входу в банк та з обліком достатньо швидким, щоб ви реально продовжували ним користуватися — сканування чеків, Back Tap, автоімпорт Apple Pay або просто голос.

Що підійде саме вам, залежить від одного питання: чи готові ви підключити банк? Якщо так — обирайте за методологією (YNAB для дисципліни бюджету з нуля, Monarch для пар, Copilot за дизайн, Rocket Money за підписки). Якщо ні, або якщо вам потрібна мультивалютність, або якщо ви мандруєте — Lumi створений для вас.

Останнє оновлення: липень 2026 року. Ціни звірені з картками в App Store. Ми оновлюватимемо це порівняння щокварталу.