Коротка відповідь: YNAB — якщо хочете сувору методику бюджетування і готові до щотижневої роботи; Monarch — якщо потрібен автоматичний дашборд усіх фінансів і ви не проти під'єднувати банки; Lumi — якщо хочете швидкий приватний облік витрат без банківського логіна за третину їхньої ціни. Ці три застосунки відповідають на різні запитання — розберімося, яке з них ваше.

Швидке порівняння

	YNAB	Monarch Money	Lumi
Ціна	$109/рік	$14.99/міс або $99.99/рік	Безкоштовно / $4.99/міс ($39.99/рік)
Суть	Zero-based: кожен долар має завдання	Автодашборд: бюджети, капітал, інвестиції	Миттєвий запис: голос, імпорт Apple Pay, скан чеків
Банківський логін	Так	Обов'язковий	Ні
Де дані	Хмара	Хмара	На вашому пристрої
Крива навчання	Тижні	Дні	Хвилини
Платформи	iOS, Android, веб	iOS, Android, веб	iOS
Для пар	Один бюджет на двох	Вбудований спільний доступ	Кожен веде своє, звірка щомісяця
Кому підходить	Людям методу	Людям дашборда	Людям приватності та швидкості

Для чого насправді кожен застосунок

YNAB: методика, до якої додається софт

YNAB — це zero-based бюджетування, вбудоване в дизайн: розподіліть кожен вхідний долар за категоріями до того, як витратите, звіряйтеся щотижня, спокійно перекроюйте категорії за перевитрати. Хто приймає методику — залишається на десятиліття; хто ні — йде за місяць. За $109/рік ви платите за дисциплінуючий каркас — сам софт не головне. Якщо методика цікава, а ціна ні: що таке zero-based бюджетування і найкращі альтернативи YNAB.

Monarch: дашборд усієї картини

Monarch під'єднує рахунки через агрегатор і збирає повну картину автоматично: витрати за категоріями, динаміка капіталу, інвестиції, регулярні платежі. Це найпереконливіший наступник Mint, а спільний доступ робить його сильним вибором для пар зі спільними фінансами. Компроміси структурні: ~$100/рік, і модель вимагає надати доступ на читання до кожного рахунку — це рішення про приватність, а не формальність. Докладніше в найкращих альтернативах Monarch.

Lumi: усвідомленість без банківського логіна

Lumi повністю обходиться без агрегатора. Витрати записуються за секунди: скажіть «продукти сорок доларів» — ШІ розпізнає суму, продавця й категорію; платежі Apple Pay імпортуються автоматично через Швидку команду; чеки скануються за 2–3 секунди. Усередині — бюджети за категоріями, цілі заощаджень, ШІ-прогноз на кінець місяця і 150+ валют, а дані залишаються на пристрої. Чесний компроміс: немає автоматичного дашборда капіталу з під'єднаних рахунків — Lumi оптимізований під те, щоб ви знали, куди йдуть гроші, а не під звіти про багатство.

Як обрати за хвилину

Запитайте себе, якого сценарію провалу ви уникаєте. Перевитрати, бо у грошей немає плану → YNAB. Не бачите повної картини за багатьма рахунками → Monarch. Кидаєте трекінг, бо запис утомлює, або не хочете віддавати банківські дані → Lumi. Ціни за рік: YNAB $109, Monarch ~$100, Lumi $39.99 (або безкоштовний старт).

Готові взяти витрати під контроль?

Download Free on App Store

FAQ

Що краще — YNAB чи Monarch?

Вони розв'язують різні задачі: YNAB навчає і змушує дотримуватися методики; Monarch автоматизує фінансовий огляд. YNAB винагороджує зусилля, Monarch — під'єднання. Якщо не хочете ні трудомісткої методики, ні прив'язки банку — це саме та ніша, яку закриває Lumi.

Який застосунок найдешевший?

Lumi: безкоштовний план (10 ШІ-сканів на місяць, 2 бюджети, голосове введення, імпорт Apple Pay), Premium за $4.99/міс або $39.99/рік — приблизно третина ціни YNAB ($109/рік) чи Monarch (~$100/рік).

Чи можна користуватися цими застосунками без під'єднання банку?

У YNAB технічно є ручне введення, але все побудовано навколо синхронізації. Monarch вимагає під'єднання. Lumi — єдиний із трьох, спроєктований цілком без доступу до банку: запис настільки швидкий (голос, автоімпорт, скан), що синхронізація не потрібна.

Який застосунок кращий для пар?

Повністю спільні фінанси: Monarch (спільний доступ) або YNAB (один спільний бюджет). Роздільні чи гібридні: Lumi — кожен веде облік приватно, а спільні витрати звіряються щомісяця; див. найкращі бюджет-застосунки для пар.